Como economizar para um apartamento, uma casa?

Quando procurávamos uma família para falar abertamente connosco sobre poupar, sobre quanto e como poupam, tivemos grandes problemas. Obviamente, este é um assunto sobre o qual algumas pessoas não gostam de falar em público. Mas eles não tiveram escrúpulos em compartilhar suas experiências conosco, Ana Mestnik em Martin Udovicque vivem com as filhas num apartamento alugado nos arredores de Bežigrad, em Liubliana. O seu desejo há muito acalentado é um dia viver sob o seu próprio teto, num apartamento tão grande como é agora. Mas esses apartamentos em Liubliana custam hoje cerca de 300 mil euros e, para comprar um, começaram a poupar há seis anos.

Conservador, dizem, com seguro de vida, pelo qual pagam atualmente 200 euros por mês. “No início não pagávamos esse valor, mas no início pagávamos cinquenta euros. Quando vimos que podíamos pagar tanto, adicionámos apólices, por isso hoje temos quatro apólices de cinquenta euros cada”explica Martijn.

Mas esta não é a única forma de poupar dinheiro. Mais tarde, também procuraram outras opções, inclusive mais arriscadas, como as criptomoedas. Como dizem, começaram a investir em bitcoins e, entretanto, também foram minerando.

Hoje em dia tentam poupar um total de cerca de 500 euros por mês. Eles esperam economizar pelo menos um terço do apartamento em cerca de nove a dez anos e planejam fazer um empréstimo para o restante.

Calculámos quanto pouparíamos se alocássemos 500 euros para isto ao longo de 10 anos. Na maioria dos casos, levamos em consideração os retornos anuais dos últimos trinta anos, com exceção dos bitcoins. No entanto, não tivemos em conta a inflação, que deverá atingir os dois por cento nos próximos anos, bem como as taxas e impostos de entrada e saída.

Com 500 euros por mês, se tivéssemos dinheiro em casa, pouparíamos tanto quanto investimos em dez anos, nomeadamente 60 mil euros. Nesse caso, a inflação reduziria nosso valor, o que também consumiria quase todo o retorno da nossa caderneta de poupança no banco. Neste caso, o valor poupado seria de aproximadamente 68.000 euros. Se poupasses em ouro, terias pouco menos de 84 mil euros, mais de 90 mil euros em fundos e ainda mais em ações, nomeadamente cerca de 100 mil euros. E o investimento mais arriscado com uma poupança de 500 euros por mês: 2,3 milhões de euros. Mas os especialistas alertam: é um investimento com o qual você pode ganhar muito, mas também perder muito, o que significa que você pode economizar pouco dinheiro com investimentos tão arriscados.

Os retornos dos depósitos bancários permanecem baixos, as criptomoedas são um quebra-cabeça

Os depósitos bancários são um investimento muito seguro para um indivíduo, um investimento absolutamente seguro, diz o Prof. Aljoša Valentinčič da Faculdade de Economia de Liubliana e acrescenta que o preço que pagamos por isso é a baixa rentabilidade a longo prazo. Quanto às ações do Dr. Valentinčič prevê que no longo prazo terão um retorno de 8, 9, 10%, mas não quer prever nada sobre criptomoedas ou bitcoins, que também tiveram um retorno anual de 70%. “As características dos investimentos especulativos são tais que não podemos dizer o que acontecerá amanhã.” diz Valentinčič.

Com o ouro é diferente, é mais previsível, diz consultor financeiro Aljoša Zelnik. Quanto mais problemas houver no mundo, melhor será para o preço do ouro e, inversamente: se houver um crescimento económico estável e não houver conflitos no mundo, será pior para o ouro, observa Zelnik.

Disciplina é importante na hora de economizar

Mas a disciplina é importante quando se trata de poupar. Muitas vezes somos tentados a gastar dinheiro em algo que não é absolutamente necessário. Ana admite que é menos disciplinada que Martin. A parte fixa é para o seguro, o restante é acertado mensalmente quanto você reserva. Também há meses em que poupamos menos, diz Ana rindo, como dezembro ou maio, acrescenta Martin, quando comemoram muitos aniversários.

Economizar dinheiro depende principalmente da renda que você tem. Eles estão mudando porque ambos são empreendedores autônomos que trabalham com vendas.

Para que estamos economizando?

O Serviço de Estatística da Eslovénia não dispõe de dados concretos sobre motivos de poupança. No entanto, de acordo com as conclusões do Banco Central Europeu, a poupança para habitação, para a qual Ana e Martin também poupam, é uma das principais razões para a poupança das famílias nos países da zona euro. Os principais motivos incluem fornecer dinheiro para acontecimentos inesperados, rendimentos na reforma, para compras importantes, incluindo veículos, bem como para educação e apoio financeiro a filhos ou netos.

Apenas os húngaros são mais frugais

Os eslovenos estão entre os países mais frugais da Europa. Após economias recordes em 2020, durante a pandemia de Covid-19, voltamos a gastar mais. No entanto, a tendência de poupanças mais elevadas continuou nos últimos anos. No ano passado, as famílias pouparam, em média, uma percentagem ligeiramente maior do seu rendimento disponível do que no ano anterior. A taxa de poupança bruta das famílias, ou seja, a percentagem da poupança bruta no rendimento disponível bruto, foi de 14,8 por cento no ano passado e de 14 por cento em 2022.

Os dados mais recentes mostram que os eslovenos são poupadores acima da média na União Europeia. Como nos é dito por EurostatNo primeiro trimestre deste ano, com uma taxa de poupança bruta de 22,49%, ficámos logo abaixo do topo da lista dos maiores aforradores da União Europeia. Apenas os húngaros estavam à nossa frente com 23,25 por cento. Embora as famílias mais económicas na Alemanha tenham sido as mais económicas no mesmo período do ano passado, este ano os alemães estão em terceiro lugar, seguidos pelos suecos, austríacos e checos.

Uma bolsa para tempos difíceis ou uma reserva de ouro

Não só é importante ‘retirar’ o dinheiro destinado a poupar algures, como também é importante, diz o consultor financeiro Ana Vezovisekque também temos parte dele para a reserva de ouro e que está prontamente disponível quando precisamos dele. “Mas muitas vezes as pessoas não o têm porque estamos habituados a poupar para determinados objetivos de longo prazo ou porque não deixamos nada de lado”, diz ele. observa Vezovišek. E por que precisamos de um saco para tempos difíceis ou de uma reserva de ouro, como alguns chamam? Que em caso de acontecimentos não anunciados podemos obter dinheiro assim que precisarmos, responde Vezovišek.

Podemos perder o emprego, ficar doentes, ter o nosso carro ou eletrodomésticos avariados. Nestes casos precisamos de dinheiro imediatamente. Poderíamos também retirar dos nossos investimentos de longo prazo, mas neste caso poderíamos fazê-lo na altura errada, quando o valor das acções, do fundo e do resto caísse, o que nos faria perder algum dinheiro, alerta. Vezovisek. .

Você não precisa economizar seis meses de salário para uma reserva de ouro, como algumas pessoas pensam, mas seis vezes mais, diz um consultor financeiro Aljoša Zelnikporque temos custos mensais.

Isso inclui alimentação, transporte para o trabalho, educação dos filhos… Claro, diz Zelnik, se surgir uma situação imprevisível e precisarmos de dinheiro, também precisamos apertar o cinto e não gastar dinheiro com coisas não essenciais, como roupas novas. .

Mas o mais importante é que não gastemos mais do que ganhamos. A consultora financeira Vezoviškova alerta que, por exemplo, você pode gastar até 20% do seu orçamento em habitação, mas para um carro essa porcentagem é menor, até 15%.