Quanto melhorou o setor bancário?

Alega-se que durante o governo anterior, milhares de milhões de rúpias foram saqueadas de vários bancos com a ajuda do banco central. O ex-governador que ajudou no roubo. Atiur Rahman, Fazle Kabir e Abdur Rauf Talukder – essas três pessoas deram gadhaka. Mas agora os bancos estão pagando por isso. Os clientes do banco estão sofrendo perdas. Passaram dois meses desde a nomeação do novo governador do banco central, mas a confiança das pessoas no banco ainda não regressou. Muitos clientes não conseguem sacar dinheiro do banco conforme necessário. Como não podem retirar o dinheiro do banco, há raiva e insatisfação reprimidas entre os clientes.

Por outro lado, os empresários do sector privado não conseguem contrair empréstimos junto dos bancos devido à aguda crise de liquidez. Devido à interrupção da produção, houve uma estagnação dos negócios e do comércio. A crise de liquidez já reduziu o volume de crédito para importação de bens de capital. Mesmo muitas empresas privadas são agora incapazes de pagar aos seus empregados. Numa tal situação, o banco central aumentou mais uma vez a taxa de juro oficial. Isso aumentará ainda mais os juros do empréstimo.

Os comerciantes estão preocupados com esta última iniciativa do banco central. Argumentam que se os juros dos empréstimos aumentarem, as suas operações comerciais ficarão sob pressão. Além disso, você pode ter que desistir de novos planos de investimento.

O Banco de Bangladesh aumentou a taxa básica em 50 pontos base, para 10%. Esta é a quinta vez este ano e a terceira durante o mandato do governador Ahsan H. Mansoor que a taxa de juros oficial foi aumentada. Também chamada de taxa de recompra.

Basicamente, a taxa de juros pela qual os bancos comerciais tomam empréstimos do Banco de Bangladesh é chamada de taxa de recompra ou taxa de juros política. Vale a pena notar aqui que esta é a primeira vez que a taxa de juro política excede a taxa de inflação.

Como resultado, as taxas de juro dos depósitos aumentaram. Mas ainda assim os bancos não conseguem recolher o dinheiro conforme a procura. E por falta de dinheiro, vários bancos não conseguem pagar aos seus clientes. Os clientes de bancos fracos e baseados na sharia não recebem o dinheiro que desejam quando o retiram; Além disso, nos últimos dois meses, quando visitam uma cabine bancária, são informados de que não há dinheiro. Algumas transações online também estão fechadas. Muitos também estão preocupados com o dinheiro arrecadado. Incidentes desagradáveis ​​também estão ocorrendo em agências bancárias em diferentes partes do país. Eles também foram vistos bloqueando a estrada sem receber dinheiro. Muitas pessoas não conseguem sacar dinheiro do banco mesmo depois de esperar os últimos dois meses. Nesse contexto, muitos desistiram de poupar dinheiro. Especialmente devido às mudanças políticas, as pessoas reduziram a quantidade de dinheiro que guardam nos bancos. Além disso, a falência de alguns bancos reduziu a confiança das pessoas no sector bancário. Como resultado, a quantidade de dinheiro nas mãos de pessoas fora do sector bancário está a aumentar.

Os economistas dizem que o governo interino já tomou várias iniciativas para reformar o sector bancário. No entanto, não se limita apenas a reformas, mas também trabalha para manter intacta a confiança dos clientes bancários ou depositantes. Primeiramente devem ser tomadas iniciativas para que as pessoas se aproximem do banco com confiança.

De acordo com dados do Banco de Bangladesh, o dinheiro fora do banco foi 2.000 milhões de rupias a mais em julho do que em junho deste ano. Em julho, a quantidade de dinheiro fora dos bancos era de Tk 2 lakh 91 bilhões. Esta tendência continuou também em Agosto e a quantidade de numerário fora do banco aumentou consistentemente durante 9 meses consecutivos.

De acordo com o banco central, os depósitos não aumentaram nos primeiros dois meses do atual ano fiscal de 2024-25, mas diminuíram cerca de 11 mil milhões de rupias. No passado recente, não houve precedente para tal declínio nos depósitos no sector bancário. Os banqueiros dizem que muitos clientes não estão interessados ​​em depositar dinheiro nos bancos, apesar de os bancos oferecerem taxas de juro elevadas sobre os depósitos.

Neste contexto, Syed Mahbubur Rahman, CEO do Private Mutual Trust Bank, disse ao Bangla Tribune que é importante restaurar a confiança das pessoas no banco. Se os clientes ou depositantes perderem a confiança, o sector bancário poderá enfrentar um desastre. Ele disse: “Se as pessoas deixarem dinheiro assim, a crise de liquidez dos bancos fracos aumentará”. Isto pode aumentar a taxa de juros sobre depósitos e empréstimos.

De acordo com dados do Banco Central, 2 lakh 48 mil milhões de rúpias saíram do banco em Novembro de 2023. De Dezembro do próximo mês, ou seja, um mês antes das eleições nacionais, até Agosto deste ano, a tendência de saída de dinheiro do Banco continua a aumentar. De acordo com o banco central, de Novembro de 2023 a Agosto deste ano, a quantidade de dinheiro fora dos bancos aumentou 17 por cento ou Rs 44.000 milhões. A partir desse momento houve crise de liquidez nos bancos e instabilidade no mercado de dólar. Especialmente após a queda do governo de Sheikh Hasina, em 5 de agosto, políticos, empresários e funcionários de diversas classes começaram a retirar cada vez mais dinheiro dos bancos. Isto cria uma crise de liquidez nos bancos. O banco central limita a retirada de dinheiro sob obrigação. Inicialmente, o Banco de Bangladesh emitiu instruções para que não mais do que lakh rúpias pudessem ser sacadas. Então, no máximo dois lakhs, na próxima semana no máximo três lakhs, na próxima semana quatro lakhs e a última instrução permite a retirada de 5 lakhs por semana do banco central. Foi constatado que os clientes não conseguiram sacar o dinheiro solicitado de qualquer banco por mais de um mês. No entanto, embora os limites estabelecidos pelo banco central tenham sido levantados desde 8 de Setembro, os bancos baseados na Sharia ainda não conseguem pagar de acordo com as exigências dos seus clientes.

Dr. 13 de agosto deste ano. Depois que Ahsan H. Mansoor foi nomeado governador do Banco de Bangladesh, os conselhos de administração de 11 bancos foram dissolvidos, incluindo 8 bancos sob o controle de S. Alam. Isso também não beneficia muito os clientes. Embora a volatilidade no mercado cambial tenha diminuído, vários bancos estão a sofrer crises de liquidez.

No entanto, o Bangladesh Bank formou um grupo de trabalho para reformar o sector bancário. Seis pessoas com experiência no setor financeiro foram nomeadas membros.

Há poucos dias, o governador do banco central pediu aos clientes que fossem pacientes num evento. Ahsan H. Mansoor. Ele aconselhou não retirar todo o dinheiro do banco de uma vez, mas retirar apenas essa quantia. Atualmente está em Washington, capital dos EUA, para participar das reuniões anuais do Fundo Monetário Internacional (FMI) e do Banco Mundial.

Os clientes cercaram o Chandpur Social Islami Bank e fecharam-no na terça-feira (22 de outubro) sem receber nenhum dinheiro. O número de clientes da agência do distrito de Chandpur do Social Islami Bank Limited é conhecido como 22 mil. Mas o banco pode pagar 100 clientes. Enquanto isso, na segunda-feira (21 de outubro), os clientes protestaram bloqueando a estrada após não receberem dinheiro da agência do Banco Nacional Ghazaria Upazila de Munshiganj. Por volta das 15h daquele dia, centenas de clientes organizaram este programa na área do ponto de ônibus de Bhaberchar, na rodovia Dhaka-Chittagong.

O trânsito ficou bloqueado por meia hora enquanto os clientes bloqueavam a estrada. A afirmação dos clientes locais é que os clientes que pouparam dinheiro no Banco Nacional foram assediados nos últimos três meses para levantarem o seu dinheiro. O banco não dá dinheiro a ninguém mediante solicitação. Além disso, muitos clientes esperam no banco quase todos os dias das 10h às 17h e voltam para casa de mãos vazias, sem receber dinheiro.

Houve um incidente em que o cheque de um cliente foi devolvido devido à falta de dinheiro na agência Chauddagram do National Bank, Comilla. Desde a manhã de 10 de outubro, os clientes não conseguiram sacar nem mesmo Tk 10.000 em cheque. Muitos clientes saíram irritados.

Um cliente chamado Sahida entregou primeiro um cheque de Rs 40.000 e depois outro de Rs 10.000. Atualmente, o número de clientes desta agência ultrapassa os 30 mil.

Vários clientes disseram que não conseguem ir ao banco para sacar dinheiro há duas semanas. Quando você vem ao banco, eles dizem para você vir na próxima semana e eles vão consertar.

Os clientes queixam-se de que a maioria dos bancos está a ficar sem dinheiro. Embora o banco central tenha tomado diversas iniciativas para superar a crise, não falta ironia dos clientes. Numa tal situação, há um impacto negativo sobre os bancos e instituições financeiras.

Entretanto, os expatriados enfrentam problemas mesmo depois de enviarem remessas. As remessas não podem ser cobradas do Social Islami Bank. Desesperados, muitos enviam dinheiro para canais ilegais.

Enquanto isso, o First Security Islami Bank também não consegue dar dinheiro aos clientes conforme a demanda. No último domingo (20 de outubro), vários clientes não conseguiram retirar o cheque Tk 3 lakh na agência Rampura. No caixa foi informado que não é possível pagar 1 lakh em dinheiro.

Os clientes expressaram insatisfação com o First Security Islami Bank e vários bancos baseados na Sharia, mas não conseguiram sacar dinheiro conforme necessário durante a semana passada.

Um cliente do Islami Bank em Chandpur Sadar Upazila também apresentou a mesma reclamação. Ele disse que não pode sacar o dinheiro necessário. Como resultado, as suas tarefas urgentes foram bloqueadas.

Não há dinheiro em nenhum caixa eletrônico do Islami Bank, Social Islami Bank, First Security Bank, Bangladesh Commerce Bank ou Al Arafah Bank na área de Dilkusha, na capital. Além disso, a mesma imagem foi vista em outras áreas da capital. Os trabalhadores das barracas disseram que a maioria das barracas não foi paga desde que S Alam perdeu o controle. Após a investigação, descobre-se que os bancos que estavam sob o controlo da máfia do sector bancário de S. Alam têm enfrentado uma crise extrema de liquidez.

Neste contexto, o CEO e porta-voz do Bangladesh Bank, Husne Ara Shikha, disse ao Bangla Tribune: ‘O Bangladesh Bank está a fazer o seu melhor para reconquistar a confiança dos clientes. Porém, se a tendência de todas as pessoas comerem juntas continuar, não importa quanto dinheiro seja dado ao banco, o banco não conseguirá resistir à pressão de tantas pessoas.

Contudo, o Bangladesh Bank tomou recentemente a iniciativa de fornecer assistência de crédito a alguns bancos fracos para superar a crise de liquidez. O banco central do país, o Bangladesh Bank Bank, está a fornecer garantias de liquidez a bancos enfraquecidos devido a várias irregularidades, incluindo fraude de crédito. Até agora, seis bancos receberam uma garantia do banco central de cerca de 5.000 milhões de rupias no último mês. Destes, o Islami Bank Bangladesh Limited recebeu Tk 1.495 crore, o Social Islami Bank recebeu Tk 1.000 crore, o Global Islami Tk 295 crore, o First Security Islami Bank Tk 775 crore, o Union Bank Tk 150 crore e o National Bank Tk 820 crore.

O Sonali Bank, o Dutch Bangla Bank, o Eastern Bank, o City Bank e o Mutual Trust Bank forneceram facilidades de liquidez a estes bancos que se encontram em crise de liquidez.

Segundo dados do Banco Central, na terça-feira (22 de outubro), quatro bancos receberam linha de garantia do Banco Central no valor de R$ 875 milhões. Desse total, o Islami Bank recebeu Tk 695 crore, o Social Islami Bank Tk 100 crore, o Global Islami Bank Tk 50 crore e o First Security Islami Bank recebeu Tk 25 crore.