Há vários meses que se regista uma espécie de estagnação nos negócios do país. O impasse que existe desde antes da chegada do governo interino ao poder continua. Segundo o governo, os estabelecimentos comerciais fecham um após o outro e o número de créditos de cobrança duvidosa aumenta.
De acordo com dados do banco central, cada vez menos dinheiro dos empréstimos regressa ao banco. Não só isso, a quantidade de activos de risco no sector bancário aumentou em mais de um milhão de rupias num ano. O Relatório de Estabilidade Financeira do Banco de Bangladesh mencionou que o montante de empréstimos inadimplentes ou arriscados dos bancos no final de 2023 era de 4 lakh 75 bilhões de rúpias. Esses empréstimos incluem empréstimos inadimplentes, empréstimos reescalonados e empréstimos baixados. No entanto, em junho deste ano, o montante será adicionado em pelo menos um lakh crore de rúpias. Porque o dinheiro saiu do banco como um riacho durante o último período do governo cessante.
De acordo com o Relatório de Avaliação de Estabilidade Financeira de 2023 do Banco de Bangladesh, divulgado em 26 de setembro, a quantidade de ativos de risco no setor bancário no final de 2022 era de Tk 3,78 lakh crore. Ou seja, a quantidade de activos de risco aumentou em Tk 1,09 lakh crore num ano.
No entanto, questões como a guerra em curso entre a Rússia e a Ucrânia, o conflito israelo-palestiniano e outros desafios globais e internos poderão reduzir a capacidade dos mutuários de reembolsar os empréstimos, afirma o relatório do banco central. Como resultado, a qualidade dos activos do sector bancário em geral poderá deteriorar-se.
Os banqueiros dizem que durante o último período do governo da Liga Awami, houve saques massivos no sector bancário. Muitos grupos influentes, incluindo o S Alam, receberam milhões de rúpias anonimamente em nome de empréstimos, muitos dos quais foram contrabandeados para o estrangeiro. Posteriormente, o Bangladesh Bank reescalonou esses empréstimos para evitar inadimplência. O banco central reescalonou empréstimos em massa devido às políticas liberais do ex-governador fugitivo Abdur Rauf Talukder. Nessa altura, os empréstimos reescalonados começaram novamente a entrar em incumprimento.
Governador do banco central. Ahsan H. Mansoor disse recentemente em um evento que quatro a cinco famílias retiraram dois lakh crore de rúpias do banco.
Entretanto, 46 empresas fecharam completamente em Agosto, mês em que o novo governo assumiu o poder. Outras 26 empresas fecharam no mês seguinte, setembro. Segundo dados da Direção de Sociedades e Sociedades de Capital Social (RJSC), 128 empresas fecharam nos últimos 5 meses (maio a setembro). Entre elas, 83 empresas fecharam totalmente nos primeiros três meses do corrente exercício (julho-setembro). Muitos empresários que beneficiaram do governo anterior já deixaram o país, levando a uma estagnação geral do ambiente de negócios.
Além disso, a produção de mais de 200 fábricas de vestuário foi encerrada no início do mês passado devido à insatisfação dos trabalhadores. De acordo com dados da BGMEA, a indústria do vestuário perdeu aproximadamente 400 milhões de dólares devido à agitação laboral em Savar, Ashulia e Gazipur em Setembro e Outubro. Segundo a BGMEA, algumas encomendas foram atribuídas a países concorrentes devido à situação da lei e da ordem. Khandkar Rafiqul Islam, presidente da organização, disse no sábado (19 de outubro) que nossa indústria não é boa. Ficamos para trás em relação aos nossos concorrentes. Nossas importações de roupas estão diminuindo no mundo. Durante Janeiro-Agosto deste ano, a quantidade de importações de vestuário para os Estados Unidos aumentou 1,5 por cento. Mas no Bangladesh diminuiu 3,8 por cento. Mas as exportações da China aumentaram 3,6%. Da mesma forma, o Vietname aumentou 5,2 por cento, a Índia aumentou 7,6 por cento e o Camboja aumentou 7,7 por cento.
As importações totais na Europa aumentaram 3,3% durante o período de Janeiro a Julho. Há um aumento de apenas 2,8% em Bangladesh. Mas a China aumentou 6,4 por cento, a Índia aumentou 5,18 por cento, o Camboja aumentou 18,35 por cento, o Vietname aumentou 12,61 por cento e o Paquistão aumentou 14,41 por cento. E a julgar pelo crescimento comparativo das exportações, o crescimento das exportações do Bangladesh foi de 5,34 por cento entre Julho e Setembro deste ano. E o crescimento do Vietname foi de 15,57% e o crescimento da Índia foi de 13,45%. Isto é, no terceiro trimestre deste ano, ficámos muito atrás em termos de crescimento em comparação com os nossos países concorrentes. O que indica uma mudança nas encomendas de exportação para esses países.
Rafiqul Islam disse: “Devido à recente agitação em certas áreas industriais, as nossas exportações e produção de cerca de 250-300 milhões de dólares foram interrompidas apenas em Setembro.”
Analistas dizem que as mudanças políticas limitaram as oportunidades de negócios para algumas empresas. Além disso, os empresários têm de lidar com os efeitos adversos do aumento dos custos de produção devido à inflação, ao declínio das vendas, às altas taxas de juro, à agitação laboral, aos problemas técnicos e de transporte, à escassez de matérias-primas, aos prémios devido à crise do dólar, às guerras globais e às crises repentinas. inundações.
De acordo com a informação prestada pelas empresas, os estabelecimentos estão a encerrar definitivamente, por decisão do conselho de administração. Entretanto, cerca de 160 empresas estão em processo de encerramento. Várias instituições submeteram os documentos necessários juntamente com o pedido de encerramento ao RJSC. Mais uma vez, algumas empresas decidiram encerrar a empresa em assembleia geral.
A lista de encerramentos inclui tanto pequenas empresas como empresas de grandes grupos. Estas empresas registadas no Departamento de Sociedades e Sociedades Anónimas incluem estabelecimentos tanto do sector dos fornecimentos como dos serviços. Além disso, a lista fechada também inclui empresas cadastradas com novos planos de investimentos.
De acordo com dados do Banco de Bangladesh, cerca de 32 por cento do total de empréstimos de cerca de Tk 1,5 lakh crore até dezembro de 2023 eram empréstimos em dificuldades. Este valor é de cerca de um lakh crore de rupias ou 26% a mais que no ano anterior. De acordo com dados do Bangladesh Bank, o montante actual do empréstimo no sector bancário é de aproximadamente 16 milhões de rupias. Deste montante não pago representa menos de 12 por cento do total de empréstimos desembolsados. No entanto, se forem tidos em conta os grandes empréstimos, incluindo os empréstimos do Grupo S Alam, a taxa de crédito malparado pode aumentar para 20 por cento.
Neste contexto, Syed Mahbubur Rahman, CEO do Private Mutual Trust Bank, disse ao Bangla Tribune: “É preocupante que os empréstimos não produtivos (NPL) no sector bancário estejam continuamente a aumentar. Atualmente, os nossos NPLs são um pouco superiores a Tk 2 lakh crore, mas se os empréstimos de alguns grupos empresariais, incluindo S Alam, forem convertidos em NPL, podem passar de Tk 3 lakh a 3,5 lakh crore. Este montante excluirá empréstimos em vários locais, incluindo o quadro jurídico.
Segundo dados do Banco de Bangladesh, foram os empresários industriais do país que reescalonaram a maior parte dos empréstimos até agora. O sector industrial representava 26,4 por cento do stock da dívida reescalonada no final de 2023. O segundo lugar foi ocupado pelo sector têxtil e do vestuário. Os empresários deste sector reescalonaram 20,9 por cento dos empréstimos. Além disso, 11,3 por cento dos empréstimos reescalonados são para capital de giro, 11 por cento para empresas, 8,7 por cento para importações, 6,5 por cento para construção, 5,2 por cento para o sector agrícola e 5,5 por cento para outros sectores. A última vez que os bancos reescalonaram empréstimos inadimplentes no valor de 91.221 milhões de rupias foi em 2023. O valor reescalonado é o mais elevado alguma vez registado num ano. Além disso, no final de 2023, a situação dos empréstimos reescalonados do sector bancário ascendia a 2 lakh 88 mil 540 milhões de rupias, o que representa 18,75 por cento do total de empréstimos distribuídos pelos bancos. Adicione os empréstimos reescalonados aos empréstimos inadimplentes e amortizados e o valor dos empréstimos inadimplentes será de Tk 5 lakh crore. Os analistas acreditam que a situação actual será pior se forem tidos em conta os empréstimos concedidos por muitos administradores de bancos.
Neste contexto, o antigo economista-chefe do escritório do Banco Mundial em Dhaka. Zahid Hossain disse ao Bangla Tribune: “Se os empréstimos inadimplentes que não foram contabilizados devido à suspensão do tribunal fossem somados, as dívidas inadimplentes teriam sido maiores”. Ele disse: “Por um lado, houve saques com o apoio do banco central, por outro lado, grandes mutuários usaram a sua influência para obter linhas de crédito através de vários canais políticos, mas não as reembolsaram. Como resultado , os bancos estão agora sob pressão.
Entretanto, vários bancos estão agora sob pressão devido ao desembolso de empréstimos sem verificação. Alguns bancos não conseguem devolver o dinheiro aos depositantes dentro do prazo. Além disso, as instituições financeiras não bancárias do país também estão a aumentar os empréstimos inadimplentes. De acordo com dados do Banco de Bangladesh, os empréstimos inadimplentes de instituições financeiras aumentaram em Rs 822 milhões nos três meses de abril a junho deste ano. No final de Junho passado, o montante total de empréstimos inadimplentes aumentou para cerca de 25 mil milhões de rupias, representando 33,15 por cento do total de empréstimos desembolsados neste sector.
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